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Pese a la baja de tasas, el crédito al sector privado no consiguió despegar en enero y creció muy por debajo de la inflación

En enero, los préstamos en pesos al sector privado crecieron un 20,5% en términos interanuales, un alza que no alcanza ni a la mitad de la suba del IPC en el período

A pesar de la fuerte baja de la tasa de interés de referencia dispuesta por el Banco Central, que alcanzó los 15 puntos porcentuales en los últimos 45 días, las condiciones crediticias no han mejorado lo suficiente como para impactar en forma notoria en el otorgamiento de préstamos. Según un informe de First Capital Group basado en datos oficiales, en enero los préstamos al sector privado mostraron un crecimiento interanual del 20,5%, inferior a la mitad de la inflación registrada en el último año.

En los últimos 90 días, el saldo total de préstamos al sector privado creció solamente un 5%. En enero, sobre un stock total de $1.878.514 millones, se registró un alza de apenas $8.119 millones, lo que representa un 0,4% de suba. “Queda más que claro que el año aún no comienza para el sistema financiero”, asegura el informe, que establece diferentes desempeños según cada categoría crediticia.

– Préstamos personales: tuvieron una leve recuperación respecto al mes anterior luego de 8 meses consecutivos de caída, arrojando un alza de 0,9%. El saldo subió a $ 401.852 millones para el total acumulado, presentando una baja interanual en términos nominales del 4,1%, contra los $ 419.032 millones al cierre del mismo mes del año anterior. “La lenta baja de tasas activas puede estar impulsando la demanda de este tipo de préstamos, y los nuevos planes de colocación de la liquidez sobrante en los bancos elige este sector como el preferido para la recuperación del crédito privado”, aseguró Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.

La evolución del stock de préstamos en enero, desglosada por cada categoría crediticia.
La evolución del stock de préstamos en enero, desglosada por cada categoría crediticia.

– Tarjetas de crédito: en enero subieron un 4,4% respecto al mes anterior. El crecimiento interanual llegó al 52,1%, cercano a la inflación. Este segmento del mercado explica gran parte de la variación trimestral del total de préstamos, incrementándose en los últimos tres meses por un total acumulado del orden de los $ 81.845 millones, equivalentes a una suba del 16%“Si bien estamos en la época del año donde este instrumento financiero se utiliza con más frecuencia por las vacaciones, hay que destacar que el mismo viene creciendo desde mediados del año pasado, acompañando las subas de los índices de precios”, explicó Barbero.

– Créditos hipotecarios: incluidos los ajustables por inflación/UVA, marcaron un leve retroceso con respecto al stock de $ 215.207 millones del mes anterior, acumulando un saldo total al cierre de $ 214.279 millones y un crecimiento interanual del 1,4%.

– Créditos prendarios: el saldo de la cartera tuvo una caída del 18,4% en valores nominales en relación a enero de 2018, descendiendo de $ 93.726 millones a $ 76.462 millones. La variación con respecto al saldo del mes anterior marcó una caída del 2,7%, acentuando la tendencia evidenciada el último año. Según cifras de la Asociación de Fabricantes de Automotres (ADEFA), en enero las ventas de las terminales a las concesionarias cayeron un 14,4%.

 En los últimos 90 días, el saldo total de préstamos al sector privado creció solamente un 5%. En enero, sobre un stock de $1.878.514 millones, se registró un alza de apenas $8.119 millones, lo que representa un 0,4% de suba.

– Préstamos comerciales: han experimentado una baja del 3,3% en relación al mes anterior. La variación interanual, a su vez, presenta un incremento del 34%. “En el último trimestre observamos un crecimiento del 1% de la cartera comercial. La oferta y la demanda de préstamos se mantienen a la expectativa de mayores señales de las nuevas autoridades, la baja de tasas ha sido bien recibida por los usuarios de servicios financieros, pero esperan que la misma se consolide para encarar nuevos proyectos a financiar”, comentó Barbero.

– Préstamos en dólares: respecto del mes pasado han tenido una caída del 3,9%, presentando una disminución interanual del 36,8%. “Las nuevas restricciones de acceso al mercado cambiario han contribuido a que la baja en estas operaciones se profundice, sumando su sexta caída mensual consecutiva”, señaló el directivo de First Capital Group. El 75,15% del total de la deuda en moneda extranjera corresponde a la línea comercial y en los últimos meses, señaló el informe, hubo un traslado de los préstamos en dólares hacia operaciones nominadas en pesos debido a la caída de los depósitos en dólares.

– Tarjetas de crédito en dólares: el impuesto PAIS, que grava con un 30% la compra de dólares, impactó de lleno en este segmento, que registró una profunda baja en relación al mes anterior del 13,4%, alcanzando una caída interanual del 45,6%.

Fuente: Infobae

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